好事多磨——邮储银行改革破冰
2006-12-30 10:19:59
邮政储蓄银行6个月的筹备工作现已基本完成，预计将于明年1月底挂牌。按照国家规划，邮储银行的未来目标将继续依托邮政网络设施，成立以零售和中间业务为主的专业化零售银行，为普通大众特别是城市社区和广大农村地区提供基础金融服务。研究员认为，作为中国第五大银行，邮政储蓄银行应该会有不俗的表现……
中国第五大银行下月现身
经过长期准备，邮储银行目前已经做足了向商业银行转型的准备工作，如小额抵押贷款、代销基金、参与银团贷款业务等。邮储银行挂牌后，马上就能开展业务。从以往邮政储蓄银行的筹备重点看来，邮储变身银行很可能将发放个人小额贷款作为开始时的业务重点。此前国家邮政局已先后在湖北、陕西和福建三个省试点农村小额贷款，厦门邮政也获批试点小额抵押贷款。
此前，邮政储蓄银行以“中国邮政储蓄银行有限责任公司”的名称在国家工商总局完成预先核准登记。按照国务院确定的邮改方案，中国邮政储蓄银行有限责任公司是由中邮集团控股或全资拥有的子公司，其行业监管部门是银监会。根据银监会6月份提出的要求，邮储银行组建须按照“三会分设、三权分开、有效制约、协调发展”的公司治理原则，建立规范的董事会、监视会和高级管理层制度。由专门负责对政策性银行、邮政储蓄机构和金融资产管理公司监管的银行监管四部监管。
按照国家规划，邮储银行的未来目标将继续依托邮政网络设施，成立以零售和中间业务为主的专业化零售银行，为普通大众特别是城市社区和广大农村地区提供基础金融服务。
邮储银行的根基应该在农村
到去年年末，邮储存款余额达到1.2万亿，仅次于四大国有商业银行；在全国拥有3.6万个网点，储户数量达2.7亿户。此前，邮储还从事着代理保险、代发养老金、代发工资、代理国债和代收代付各种资费等中间业务。
但是，长期以来，邮储机构是“只存不贷”，吸收的资金只能转存中国人民银行或拆借给商业和用于购买债券，资金得不到合理运用，尤其是从农村吸收的资金不能回流农村，这对遍及农村的邮政网点资源来讲真是一种巨大的浪费。
而开展农村的金融服务，除网点密集外，邮政储蓄银行的自身优势也很明显——已在全国范围内建立起自己的资金清算网络，资金结算渠道全国畅通，而将邮储与其目前在农村的唯一竞争对手——农村信用社比较来看，多数农村信用社联合社还没有实现全国联网，河南省农村信用社联合社于今年8月才实现全省联网；邮政储蓄银行成为国内第五大银行后，其组织架构明确，产权结构明晰，而农村信用社刚进行增资扩股改革，还处在探索和起步阶段；邮政储蓄银行没有历史包袱，可以轻装上阵，而河南省农村信用社联合社于2005年才摘掉戴了9年的亏损帽，但历史包袱仍然沉重。
对农村来讲，银行的办事效率是竞争能力的关键，比如，农村季节性的贷款，如果等一个月才办下来，那么对于农民来说就意味着拿到手的钱作用已经大大减小了。而在农村的办事效率上，目前邮政储蓄银行的综合实力，是让打算在中国农村一展身手的外资银行也十分忌惮的。
邮政储蓄银行的光明前景
作为中邮集团控股的子公司，邮政储蓄银行未来在多个领域开展混业经营已经确定无疑。
早在今年3月底，国家邮政总局和法国国家人寿各占50%股份的中法人寿保险公司开业；5月，由国家邮政总局参股24%的中邮创业基金公司正式成立。在4月中旬，国家邮政总局更是联合北京邮政局和中国集邮总公司，分别出资2.24亿元、1.68亿元、1.15亿元人民币现金，增资华弘证券，目前正成为巨田证券的潜在大买家，可以说，早在邮政储蓄银行正式挂牌前，中邮集团就已经摆出要在金融领域大干一场的“架势”，给邮政储蓄银行的混业经营作好了准备。
此外，在上市方面，今年6月，在邮政储蓄银行尚未正式挂牌的时候，就有香港媒体报道，中国邮政储蓄银行计划最早在2007年赴港上市，筹资最少20亿港元。
而据传中国电信和中国联通两家电信运营商也将参与其中，据介绍，两家电信运营商参与出资后将推动邮政储蓄银行上市融资。目前邮政储蓄银行正在与中国电信和中国联通洽商,希望后者能够认购其少数股权。而入股邮政储蓄银行对中国电信和中国联通而言有两大益处：首先，运营商能借助邮储网点开拓农村市场。邮储全国36000个网点中县以下农村网点占三分之二以上，且邮政绿卡有近9000万用户。借助邮政储蓄的网点和众多持卡用户，运营商农村收费难的问题将迎刃而解，此外邮储网点还能充当运营商的业务推广和服务网点。其次，参股邮储银行为运营商提供了主营业务以外的收益来源。尽管邮储银行不能为股东提供直接的资金支持，但邮储自主运用形成的资产已达3612亿元，这笔资产再投资或海外上市，两大运营商仍能从中获得不菲的收益。
研究员认为，尽管目前国家邮政总局对以上说法还未予以正面回应，但相关的准备应该正在进行之中。明年邮政储蓄银行挂牌后，将面临一片光明前景，作为中国第五大银行，邮政储蓄银行应该会有不俗的表现。
